【マネーフォワードME】家計簿と資産管理を全自動化して、投資の入金力を最大化する方法

2025年12月23日

いきなりですが、あなたに2つ質問があります。

「あなたの現在の『総資産』はいくらですか？」
「あなたの月々の『平均支出』はいくらですか？」

あなたは、これらの問いにパッと答えられたでしょうか？

もし答えに詰まったとしても、決して珍しいことではありません。ある調査によると、社会人の約6割は家計簿をつけておらず、正確な収支を把握できていないと言われています。多くの方が、通帳の残高をなんとなく眺めるだけの「ドンブリ勘定」でお金を管理しているのが現実です。

しかし、あえて厳しいことをお伝えしなければなりません。この「現状把握」ができていない状態で資産形成を進めるのは、地図を持たずに知らない土地を歩くようなものです。自分がどこにいるのか分からなければ、ゴール（経済的なゆとり）に辿り着くことは極めて困難でしょう。

では、現状把握するためにはどうしたらよいか？その答えは至極当たり前のことながら、「家計簿」を活用することです。家計簿は、今も昔も変わらない資産管理・支出管理の常套手段です。

ですが、「そのやり方」は時代とともに劇的に進化しました。 昔のように、レシートを溜め込み、電卓を叩いてノートに書き写す・・・そんな面倒な作業は一切必要ありません。

今の時代は、スマホアプリ一つで、全てを「全自動で見える化」することができます。

本記事では、誰でも簡単に導入できる「資産管理・支出管理アプリ」の決定版、マネーフォワードMEを使って、ドンブリ勘定を卒業し、お金が貯まる仕組みを作る方法を解説します。

本記事は一部プロモーションを含みます

なぜ資産管理に「マネーフォワードME」が必要なのか？

結論から言えば、 あなたがコントロールできる唯一の変数である「支出」を減らし、投資への「入金力」を最大化するためです。

投資でお金を増やすための公式は、非常にシンプルです。

資産形成＝（収入 − 支出）＋（資産 × 利回り）

利回り：市場任せで、自分ではコントロールできません。
収入：すぐに増やすことは簡単ではありません。
支出：唯一、あなたの努力次第ですぐにコントロールできます。

資産形成の初期段階において、最も重要なのは「利回り」ではなく、無駄な支出を削って「入金力」を高めることです。しかし、多くの人は「何にいくら使っているか」が見えていないため、削りようがありません。

そこで活躍するのが「マネーフォワードME」です。このアプリを使えば、手間ゼロで「お金の動き」が全て見える化されます。「見えれば、削れる」。つまり、このアプリを入れることは、資産形成のスピードを加速させるための必須装備を手に入れることと同義なのです。

家計簿アプリの中で「マネーフォワードME」が最強である理由

家計簿アプリには、他にも「Zaim」や「Moneytree」などの優秀なアプリが存在します。しかし、投資をする社会人にとっては、マネーフォワードME一択と言って過言ではありません。

最大の理由は、「連携できるサービスの数」が圧倒的No.1だからです。

マネーフォワードME： 2,400サイト以上
他社アプリ： 1,000〜1,500サイト程度

投資を始めると、証券口座、銀行、クレジットカード、ポイントサイトなど、管理すべき場所が増えていきます。「せっかくアプリを入れたのに、あの証券会社は連携できなかった」となっては意味がありません。

あらゆる資産を漏れなくカバーできる「網羅性」において、現状このアプリの右に出るものはありません。これが、当サイトがマネーフォワードMEを推奨する理由です。

それでは次に、マネーフォワードMEを利用するとどのようなメリットがあるのか、具体的に見ていきましょう。

メリット①：家計簿が全自動化され、収支が見える化される

1つ目のメリットは、何もしなくても勝手に家計簿が完成することです。銀行口座やクレジットカードをアプリに連携させておけば、「いつ、どこで、いくら使ったか」が自動的に取り込まれ、食費や光熱費などのカテゴリ別に自動分類されます。

あなたがやるべき「固定費」の断捨離

アプリを導入してデータが溜まったら、まずは「月ごとの支出の内訳」をチェックしてみてください。必ず「無駄」が見つかるはずです。

使途不明金：「コンビニ」「カフェ」など、無意識に使っている少額決済が積み重なっていませんか？
保険料：不安だからといって、掛けすぎている生命保険や医療保険はありませんか？（高額療養費制度などを使えば、もっと安く済むかもしれません。保険の見直しについては[こちらの記事]で詳しく解説しています）
通信費・サブスク：「初月無料」で登録して、解約し忘れている動画サービスやアプリの請求が毎月続いていませんか？

これらは、通帳を眺めているだけでは見つかりません。アプリで可視化し、これらの固定費を削るだけで、月に1万円、2万円と「投資に回せるお金」が生まれます。

メリット②：資産が増える「成果」を実感できる

節約をして入金力を高め、投資信託を積み立てることで、資産形成の土台は着実に固まっていきます。しかし、銀行口座と証券口座がバラバラだと、その「成長」を実感しにくいのが難点です。

マネーフォワードMEを使えば、これら全ての資産を合算した「総資産の推移」がグラフで表示されます。

資産形成が「苦行」から「快感」に変わる

実は、これが資産形成を継続する上で最も重要なポイントです。日々の節約や投資は地味で退屈なものですが、アプリを開くたびに「右肩上がりに育っていくグラフ」を見ることで、確かな成果を感じることができます。

「先月よりこれだけ増えた！」「節約した分が、しっかり資産になっている」

この実感が得られると、資産形成は「我慢」ではなく、RPGのレベル上げのような「楽しいゲーム」に変わります。この感覚こそが、長期の資産形成を成功させる鍵となるのです。

疑問：暴落時に資産を見るのは逆効果ではないか？

「投資口座を連携すると、暴落時に資産が減っているのを直視することになり、メンタルに良くないのでは？」という懸念もあるでしょう。

しかし、当サイトとしては「証券口座も含めて、全体を見る」ことを推奨します。証券口座単体で見ると「激減している」ようなときでも、預金（無リスク資産）を含めた「総資産」として見れば、ダメージは相対的に小さく見え、冷静さを保てるからです。

つらければ「グループ機能」で切り替えてもいい

それでも相場が荒れている時に赤い数字（マイナス）を見たくない場合は、アプリの「グループ機能」を活用するのも一つの手です。

全資産グループ: 銀行・カード・証券すべて（平常時はこれを見る）
生活費グループ: 銀行・カードのみ（投資口座を除外）

このようにグループを作っておけば、ボタン一つで表示を切り替えられます。「今は暴落中だから、生活費グループだけを見て、投資のことは忘れよう」といった使い分けも可能です。見ない権利を行使できるのも、アプリ管理の利点です。

マネーフォワードMEは有料版にするべき？

現在（2025年12月執筆時点）、マネーフォワードMEの無料版は、連携できる金融機関が「4件」までに制限されています。メインバンク、サブバンク、クレジットカード、証券口座…これだけで枠は埋まってしまいます。

結論：本気で資産形成するなら、有料版（プレミアムサービス）の価値は十分にあります。

連携数無制限: 全ての口座・ポイントを一元管理できる「時間の節約」効果。
資産推移グラフの期間: 無料版は直近1年しか見られませんが、有料版なら過去のデータがずっと残ります。

アプリで無駄なサブスクや固定費を見つけ出し、「月540円以上の節約」ができれば、コストの元はすぐに取れます。

【重要】登録は「アプリ」ではなく「公式サイト」から！

ここで一つ、損をしないための重要なポイントがあります。

有料版（スタンダードコース）に登録する際、スマホアプリから課金すると割高になってしまいます。必ず「WEB版の公式サイト」からクレジットカード決済を選んでください。

申し込み方法	月額料金	年額料金
WEB版（公式サイト）	540円	5,940円
アプリ決済（iOS/Android）	590円	6,490円

中身は全く同じサービスですが、決済方法が違うだけで年間550円の差が出ます。継続的に利用する固定費なので、入口で注意深く、より低い方を選択しておくのが得策です。

まずは無料版で試してみて、連携数が足りなくなったらWEBサイト経由で有料版を検討しましょう。