NISAの積立設定、決済手段は何に設定していますか？「証券口座への入金（現金）」、 それとも「お手持ちのクレジットカード」でしょうか？
もしあなたが、SBI証券でNISAを運用していて、このカードを利用していないなら、非常にもったいないことをしています。そのカードとは、「三井住友カード ゴールドNL」です。
なぜなら、このカードで積立投資をすると、「買った瞬間に1.0%のリターン」が得られるからです。投資の世界で、これほど確実なメリットを使わない手はありません。
「でも、ゴールドカードって年会費がかかるでしょ？」
その通り、通常は5,500円（税込）の年会費がかかります。ですが、「ある条件」を一度だけクリアすれば、この年会費を永年無料にできます。これこそが、通称「100万円修行」と呼ばれるミッションです。
本記事では、この修行を日常決済だけで無理なくクリアする「現実的な攻略法」を解説します。
※証券口座が未開設の方は、まずはこちらの記事をお読みください。
なぜ「三井住友カード ゴールド NL」がNISA最強の相棒なのか
まずは、なぜ数あるカードの中でこれを選ぶべきなのか、その圧倒的なメリットを解説します。
※ちなみに「NL」とは「Numberless（券面に番号がない）」のこと。従来の番号ありのゴールドカードには「年会費無料特典」がないため、必ず「NL」を選ぶ必要があります。
メリット①：クレカ積立の還元率が1.0%
最大の理由はこれです。
SBI証券でのクレカ積立において、通常の三井住友カード（NL）の還元率は0.5%ですが、ゴールド（NL）なら1.0%になります。
- 月5万円積立の場合： 年間6,000ポイント獲得
- 月10万円積立の場合： 年間12,000ポイント獲得
今の銀行の普通預金金利が0.2%程度だとすると、その5倍もの利回りが「投資のスタート時点」で確定するようなものです。将来のリターンが不確実な投資において、この「確実な1.0%」は非常に大きなアドバンテージになります。
メリット②：一度の達成で「年会費永年無料」
ここが重要です。年間100万円の利用条件を達成すると、翌年度以降の年会費（5,500円）が永年無料になります。この永年年会費無料の権利を獲得するために、年間100万円の利用に挑戦する行為が「100万円修行」と呼ばれているのです。
「毎年100万円使い続けなきゃいけない」わけではありません。最初の一年、一度きりの「通過儀礼」をクリアするだけで、一生モノの無料ゴールドカードが手に入り、NISAの1.0%還元を享受し続けられるのです。
※「永年無料」とは？
本会員である限り、年会費がずっと無料になるという意味です。ただし、カードを解約したり、会員資格を失ったりした場合は当然無効になります。また、カード会社の規約変更等により条件が変わる可能性もゼロではありませんが、現状では非常に強力な特典です。
メリット③：実質還元率1.5%のポテンシャル
さらに、毎年100万円を利用すれば、継続特典として10,000ポイントが付与されます。基本還元率0.5%と合わせると、実質還元率は最大1.5%。NISA用としてだけでなく、メインカードとしてもトップクラスの性能を誇ります。
【実録】サラリーマンなら「100万円修行」は日常決済で終わる
「年間100万円（月約8.3万円）」と聞くと、高い壁に感じるかもしれません。私も始めるときは、「そんなに使うのかな？」と思いました。しかし、実際にやってみれば、意外と無駄遣いをすることなく、日常の決済を集約するだけで達成できました。
攻略の鍵は、「大きな固定費」から順に埋めていくことです。 以下の優先順位で、ご自身の生活費を当てはめてみてください。
ルート①：まずはこれを確認！「家賃」払い（特効薬）
細かい計算をする前に、まずこれを確認してください。 もしお住まいの物件が「クレジットカードでの家賃支払い」に対応しているなら、勝負ありです。
- 試算： 家賃8万円 × 12ヶ月 ＝ 96万円
これだけで修行のほぼ全てが完了します。あとは普通に生活するだけでゴールです。 最近はカード払いに対応した物件や保証会社も増えています。「どうせ銀行引き落としだろう」と思い込まず、管理会社に一度確認してみる価値は十分にあります。
もし家賃払いができない場合でも、焦る必要はありません。 次のルート②からの積み上げで、十分に達成可能です。
ルート②：毎日のランチとコンビニ（チリツモ戦略①）
家賃がダメなら、この「王道」で攻めましょう。あなどれないのが日々の少額決済です。 私は出勤時のランチ（約1,000円）をすべてこのカードで決済していました。
- 試算： 1,000円 × 年間出勤245日 ＝ 245,000円
これだけで修行の4分の1が埋まります。 コツは、スマホにカードを登録して「Visaのタッチ決済（またはMastercardタッチ決済）」を使うこと。 財布を出す手間がなくなれば、コンビニはもちろん、対応している自動販売機のコーヒー1本ですら自然とカードを使うようになります。
さらに、対象のコンビニ・飲食店（セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、スターバックス、ドトールなど）でスマホのタッチ決済をすると、7%のポイント還元が得られます。 修行を進めながらポイントもザクザク貯まる。まさに一石二鳥です。
ルート③：固定費とふるさと納税（チリツモ戦略②）
ルート②と並行して、毎月の「スマホ代」「光熱費」「スーパーでの買い物」をこのカードに集約します。 これらが月5万円あれば、年間60万円。ランチ代と合わせれば、もうゴールは目前です。
最後に、年末の「ふるさと納税」で調整すれば、100万円の壁は余裕で超えられます。
ルート④：飲み会幹事と経費精算（裏ワザ戦略）
どうしても届かない時の「加速装置」です。
- 飲み会の幹事： 会計をカード一括払いで済ませ、参加者から現金を回収する。（一撃で数万円）
- 経費の立て替え： 出張時の新幹線代や宿泊費をカードで立て替える。（※会社のルール上、個人のカード利用が問題ない場合に限ります）
これらはサラリーマンだからこそ使える戦術です。 ただし、ポイント目当てで必死になりすぎると周囲に引かれてしまうので要注意です。「スマートに会計を済ませる役を買って出る」という大人の振る舞いで行いましょう。
【注意】これはカウントされない！「対象外」リスト
100万円修行には、明確なルールがあります。ここを勘違いすると、「100万円使ったのに達成できていない！」という悲劇が起きます。
【主な集計対象外の項目（執筆時点）】
| 項目 | 100万円修行カウント | ポイント付与 | 備考 |
| 通常の買い物 | ○ | ○ | |
| クレカ積立（SBI証券） | × | ○ | 最大の注意点！ |
| 交通系ICチャージ | × | × | Suica, PASMO等へのチャージ |
| 電子マネーチャージ | × | × | 楽天Edy, WAON, NANACO等 |
| 国民年金保険料 | × | × |
最大の落とし穴は「クレカ積立」です。毎月積み立てているNISAの金額は、100万円修行のカウントには含まれません。あくまで「ショッピング利用」で100万円を目指す必要があります。
参考①：三井住友カード ゴールドNL 特典の詳細およびご注意事項
参考②：Q&A 三井住友カード ゴールド（NL）および三井住友カード ビジネスオーナーズゴールドの特典条件である年間100万円のご利用には、どのようなものが含まれますか？
どうしても届かない時の「救済策」
「期限まであと1ヶ月なのに、あと5万円足りない…」 「でも、欲しいものがないのに無理やり買い物をするのは本末転倒だ…」
そんな時のために、「未来の自分への先払い」としてカウントできる最終手段を2つ紹介します。 これらはカード明細上「通常のお買い物」として扱われるため、修行の対象になります。
- 1. Amazonギフト券（Eメールタイプなど）の購入
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最も王道の救済策です。 Amazonギフト券の有効期限は「発行から10年」。ほぼ無期限と言っていい長さです。 とりあえず足りない分を購入して自分のアカウントにチャージしておけば、今後10年間の日用品や書籍の購入に使えます。
- 2. Amazonや楽天市場での「Apple Gift Card / Google Play ギフトコード」の購入
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iPhoneやAndroidを使っている方におすすめです。 コンビニ等で買うのではなく、Amazonや楽天市場などのECサイトで「商品」として購入することで、修行のカウント対象（ショッピング利用）になります。 アプリの購入や課金、サブスク支払いに充てられるため、スマホユーザーなら確実に使い道があります。
※注意：あくまで「自分用」の範囲で
ギフト券の購入は、ご自身が将来利用するための購入に限ります。換金・転売目的での購入は規約で禁止されています。また、一度に高額を購入するとセキュリティ検知により決済が保留される場合があるため、あくまで「あと少し足りない時の調整用」として活用してください。
マネーフォワードMEとの連携で「使いすぎ」を防ぐ
「カードを使うと、使いすぎてしまいそうで怖い」現金派の方はそう思うかもしれません。
しかし、逆です。「クレジットカード × マネーフォワードME（家計簿アプリ）」の組み合わせこそが、最強の家計管理ツールになります。
カードを利用すると、自動的にアプリに履歴が反映されます。「いつ、どこで、いくら使ったか」が一目瞭然になり、レコーディングダイエットのように自然と無駄遣いが減ります。
【進捗状況の確認方法】
なお、「修行の進捗状況（100万円のうちいくら使ったか）」は、三井住友カード公式アプリ「Vpass」の「あなたのサービスご利用状況」というメニューから、いつでもグラフで確認できます。
※マネーフォワードMEについては、[こちらの記事]で詳しく解説しています。
まとめ：100万円修行は、一生に一度の通過儀礼
三井住友カード ゴールドNLの100万円修行。これは、一生続く苦行ではありません。最初の1年だけ、意識して決済を集約すれば終わる「通過儀礼」です。
- NISA積立で、銀行金利の5倍（1.0%）のリターンを確定させる。
- 一度の達成で、ゴールドカードを永年無料にする。
- 日常決済を集約し、家計管理を効率化する。
このメリットを享受するために、ぜひ「必須装備」として財布（スマホ）に入れておきましょう。
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※現在実施中のキャンペーン詳細はリンク先でご確認ください。
本記事はプロモーションを含みます。情報は執筆時点（2025年12月）のものです。「100万円修行」の対象取引やポイント還元ルール、キャンペーン内容は変更される可能性があります。お申し込みの際は、必ず三井住友カード公式サイトにて最新情報をご確認ください。
